新築だけが選択肢ではない。物価・金利上昇の今こそ考えたい「リフォーム」という住まい方

「いつかは自分たちの家を持ちたい」。そう考えて住宅展示場を訪れたり、土地を探したりしている方は多いでしょう。一方で、最近は「建築費が上がって予算に合わない」「住宅ローンの金利が気になる」「今の収入で返済を続けられるだろうか」と、計画を立ち止まって考える声も聞かれます。

食料品や光熱費など、日々の暮らしにかかる費用が増えると、住まいにかけられるお金にも影響します。新築住宅を購入するために予算を大きく広げることが難しくなった今、住まい選びの方法を新築だけに限らず、今ある家を活かす「リフォーム」も含めて考えてみてはいかがでしょうか。

リフォームは、単に古くなった部分を新しくする工事ではありません。今の住まいの状態を確かめ、これからの暮らしに必要な部分を見極め、必要な工事を必要な範囲で行うことです。大切なのは、新築かリフォームかを最初から決めつけることではなく、ご家族の希望や家計、建物の状態に合った選択肢を比べることです。

この記事では、物価や金利の動きが住まいの計画にどう関係するのかを整理しながら、リフォームを検討する際の考え方や進め方を、一般のお客様の視点からご紹介します。

1. 住宅の計画を難しく感じる背景

住宅を購入するときには、建物の価格だけでなく、土地代、諸費用、引っ越し費用、家具・家電、入居後の維持費なども考える必要があります。さらに、住宅ローンを利用する場合は、借入額だけでなく金利や返済期間、将来の家計の変化も検討します。

そのため、建築費や金利が動くと「当初の予算で希望どおりの家を建てられるのか」「毎月の返済を続けながら、教育費や老後資金を確保できるのか」といった不安につながります。ニュースで物価や金利の話題を見かけるたびに、計画を急ぐべきか少し待つべきか迷う方もいらっしゃるでしょう。

総務省統計局が公表した2026年8月分の全国消費者物価指数では、総合指数は前年同月比1.9％上昇、生鮮食品を除く総合指数は1.7％上昇しました。これは家計が購入するさまざまな商品・サービスの価格変動を示す指標です。住まいの工事費が同じ割合で上がったという意味ではありませんが、生活費全体の変化が家計の余裕に影響することは考えられます。総務省統計局「消費者物価指数」2026年8月分

また、日本銀行は2026年9月の金融政策決定会合で、無担保コールレート（オーバーナイト物）を1.25％程度で推移するよう促す方針を示しています。この政策金利が、そのまま個人の住宅ローン金利になるわけではありません。実際のローン金利は金融機関や商品、金利タイプ、審査条件などによって異なります。ただ、金利の動きが住宅ローンを考える際の関心事になっていることは確かです。日本銀行「金融市場調節方針に関する公表文 2026年」

大切なのは、こうした状況を見て「新築は無理」とすぐに結論づけることではありません。希望する条件を整理し、費用を住まいの購入時だけでなく、その後の暮らしまで含めて考えることです。その過程で、リフォームが現実的な選択肢になる場合があります。

2. 新築を検討するときに見落としやすい費用

新築住宅の価格を見るとき、建物本体の価格に目が向きがちです。しかし実際には、土地の購入費、登記やローンに関わる費用、外構工事、給排水や電気の引き込み、引っ越し、家具・家電の購入などが必要になる場合があります。土地の条件や建築会社との契約内容によって、どの費用が含まれているかは異なります。

また、入居後には固定資産税や火災保険、設備の点検・交換、外壁や屋根のメンテナンスなども見込んでおく必要があります。新築時の支払いが予算内に収まったとしても、その後の支出を無理なく続けられるかどうかが暮らしの安心につながります。

新築を否定する必要はありません。希望する場所に、希望する間取りや性能を備えた家を新たに建てられることは、大きな魅力です。だからこそ、価格表に記載された金額だけで判断せず、総額と将来の維持費を含めて比較することが重要です。

新築の計画を進めるなかで、希望の広さや設備を保ちながら予算に収めるのが難しいと分かった場合は、「面積を小さくする」「設備の優先順位を調整する」「土地の条件を見直す」といった方法もあります。それと同時に、今ある家を活かす場合の費用や工事内容も確認してみると、選択肢を広げられます。

3. リフォームは「今あるものを活かす」選択肢

リフォームの魅力の一つは、すでにある建物や土地、生活環境を活かせる可能性があることです。現在お住まいの家を改修する場合は、通勤・通学先や近隣とのつながりを大きく変えずに、暮らしにくい部分を整えられることがあります。

また、相続した家や中古住宅を取得して改修する場合には、立地や建物の状態、必要な工事の範囲を確認したうえで、新築と比較することができます。もちろん、建物の状態によっては大規模な補修が必要になったり、希望する間取りに変更できなかったりすることもあります。リフォームなら必ず新築より安くなる、と一概には言えません。

リフォームで大切なのは、すべてを新しくすることではなく、残せるものと手を入れるべきものを分けて考えることです。たとえば、構造や状態に問題がない部分を活かしながら、水回りや内装、使いにくい間取りを改修する方法があります。一方で、見た目がきれいでも、下地や配管など見えない部分の確認が必要な場合もあります。

「どこを直すか」だけでなく、「なぜ直したいのか」を整理すると、必要な工事を選びやすくなります。

• 寒さや暑さをやわらげ、過ごしやすくしたい
• キッチンや浴室などの使い勝手を改善したい
• 家族構成の変化に合わせて部屋の使い方を変えたい
• 段差や動線を見直し、安全に移動できるようにしたい
• 古くなった内装を整え、気持ちよく暮らしたい
• 将来の維持管理を考えて、傷みが気になる箇所を確認したい

希望をこのように具体化していくことで、必要な工事と、すぐには行わなくてもよい工事を分けて検討できます。

4. 「部分解体」から始めるリフォームもあります

リフォームというと、壁紙や設備を新しくする工事を思い浮かべる方が多いかもしれません。しかし、間取りを変更したり、傷んだ箇所を直したりする場合には、既存の壁や床、設備などを一度取り外す「部分解体」が必要となることがあります。

たとえば、和室を洋室に変える、間仕切りを見直す、古い設備を撤去して新しいものに交換する、といった工事では、表面の仕上げを新しくする前に既存部分を解体・撤去する工程があります。どこまで撤去するかは、建物の構造や状態、工事の目的によって異なります。

部分解体からリフォームまでを一貫して検討できると、撤去する範囲と新しく仕上げる範囲の関係を確認しやすくなります。解体を先に行い、別の業者に引き継ぐ場合もありますが、その際は工事の範囲や現場の状態、引き継ぎ方法について事前に確認しておくと安心です。

工事中に、解体して初めて分かる傷みや配管の状態が見つかることもあります。そのような場合は、発見した内容、追加工事が必要となる理由、費用や工期への影響を確認し、納得したうえで進めることが大切です。現場で何が起きても自動的に追加費用が発生するということではありません。契約内容や工事の進め方を事前に確認し、変更が必要なときは説明と合意を経て判断しましょう。

5. 予算を決めるときは「工事費以外」も考える

リフォームの費用を考えるときは、見積書に記載された工事費だけでなく、工事中の生活や工事後の支出も含めて検討します。住みながら工事をするのか、一時的に別の場所で過ごすのかによって、必要な費用や段取りが変わる場合があります。

たとえば、工事範囲によっては、家具の移動や保管、仮住まい、引っ越し、工事期間中の入浴・調理方法などを考える必要があります。工事の範囲や期間は現地確認のうえで決まりますので、見積もりの段階で「何日くらい使えない場所があるか」「住みながら工事できるか」「別途必要な費用はあるか」を尋ねてみましょう。

「予算はいくらです」と伝えることに遠慮を感じる方もいらっしゃいます。しかし、予算は工事内容を考えるための大切な条件です。最初に希望額や上限を共有すると、優先順位を整理しやすくなります。

限られた予算で工事をする場合は、「絶対に必要な工事」「できれば行いたい工事」「今回は見送れる工事」に分けて考える方法があります。たとえば、雨漏りや設備の不具合など生活や建物に影響する箇所を優先し、内装の模様替えは後の時期に検討する、といった判断が考えられます。どの工事を優先するかは、建物の状態とご家族の希望によって異なるため、現場を確認したうえで相談することが大切です。

6. 住宅ローンとリフォーム費用を考える視点

新築購入では住宅ローンを利用する方が多く、金利タイプや借入額、返済期間などを検討します。リフォームでも、自己資金だけでなく、金融機関のリフォームローンなどを利用できる場合があります。ただし、利用条件や金利、借入可能額、返済期間は商品や金融機関によって異なります。

ここで意識したいのは、「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は同じではないということです。将来、教育費や介護費用が増える可能性、収入が変わる可能性、車や設備の買い替えなども考え、毎月の支出にどの程度の余裕を残せるかを検討しましょう。

金利の先行きは誰にも確実には分かりません。変動金利と固定金利にはそれぞれ特徴があり、どちらがよいかは家計や考え方、借入条件によって違います。金利だけで決めるのではなく、返済額が変わる可能性や、家計全体への影響を金融機関などに相談しながら判断することが望まれます。

リフォームを検討する場合も、工事費だけに注目するのではなく、ローンの返済と日々の生活費、今後の修繕費を合わせて考えることが大切です。制度や補助金を利用できるかどうかも、工事内容や時期、地域、申請条件によって変わります。該当する制度があるかは、工事を決める前に自治体や関係機関の最新情報を確認してください。

7. 新築とリフォームを比べるときのチェックポイント

新築とリフォームを比べるときは、単純に「どちらが安いか」だけで判断しないことが大切です。住みたい場所、建物の状態、必要な工事、暮らしの希望、将来の維持費などを同じように並べて比較してみましょう。

比較の際には、現状の家にどのような問題があるのかを把握する必要があります。耐震性、雨漏り、シロアリ、基礎や構造部、配管、電気設備など、目に見えにくい部分の確認が必要となることがあります。建物の状態によっては、リフォームよりも建て替えが適している場合もあります。反対に、活かせる部分が多く、希望する暮らしを実現できるなら、改修が選択肢になることもあります。

この判断は、写真や築年数だけでは難しい場合があります。現地を確認し、どの部分を残せるのか、どの部分に工事が必要か、希望する間取りが実現できるかを専門業者に相談しましょう。

8. 工事を急ぐ前に、希望の優先順位を整理する

「せっかく工事をするのだから、あれもこれも新しくしたい」と考えるのは自然なことです。しかし、希望をすべて一度に実現しようとすると、予算を超えたり、工事範囲が広がったりすることがあります。

最初に、家族で次のようなことを書き出してみましょう。

1. 今の住まいで困っていること
2. どのような暮らしに変えたいか
3. 必ず改善したい場所
4. 予算の上限と、予備として残したい金額
5. 工事中に困ることや避けたい時期
6. 数年後に予定している家族構成や生活の変化

たとえば、「収納が足りない」という希望も、収納家具を置く、使っていない部屋を整理する、間取りを変更するなど、複数の方法が考えられます。「冬に寒い」という悩みも、窓や床、壁、暖房設備など、原因や建物の状態によって検討する工事が異なります。希望を伝えたうえで、原因と対策の選択肢を説明してもらうことが大切です。

これはあくまで整理のための例です。実際の優先順位は、建物の状態やご家族の状況によって変わります。安全性や建物の保全に関わる不具合が疑われる場合は、見た目の改善より先に専門家の確認を受けましょう。

9. 安心して相談するために確認したいこと

工事の相談をするときは、会社の説明や見積もりの内容を丁寧に確認することが安心につながります。金額だけで決めず、どの範囲の工事が含まれているのか、使う材料や設備、工期、保証やアフター対応、追加工事の扱いなどを確認しましょう。

見積書の項目が一式表示になっていて内容が分かりにくいときは、「どの作業が含まれますか」「撤去したものの処分費は含まれていますか」「別途費用となる場合はどんなケースですか」と質問してみてください。丁寧に説明してもらい、分からない点を残さずに進めることが重要です。

また、解体や大きな音の出る工事では、近隣への配慮や作業時間、搬出経路、養生、清掃なども気になる点です。着工前の挨拶をどのように行うか、工事中の連絡窓口は誰か、問題が起きたときにどう対応するかを事前に聞いておくと、工事中の不安を減らしやすくなります。

現場の状態を確認し、できることと難しいことを率直に説明してもらえるかも大切な判断材料です。希望をそのまま受け入れるだけでなく、建物の状態や予算、工事後の使いやすさを踏まえて提案してもらえる相手かどうかを見極めましょう。

10. DERICが考える「必要な工事を、必要な分だけ」

株式会社DERICは、京都府綾部市を拠点に、各種リフォーム工事や解体工事、リフォーム前の部分解体などに対応しています。公式サイトでは、現場の状況や要望・予算を確認し、必要な工事を必要な分だけ提案すること、近隣への配慮や片付け・分別まで丁寧に行うことを大切にしていると紹介しています。株式会社DERIC 公式サイト 会社概要

リフォームを考え始めたとき、「何から相談すればよいのか分からない」と感じる方もいらっしゃると思います。その場合は、具体的な工事内容が決まっていなくても、今困っていることや今後の暮らしの希望から相談する方法があります。

たとえば、「中古住宅を購入したが、入居前にどこを直すべきか知りたい」「使っていない部屋を生活に合わせて変えたい」「リフォームと部分解体をまとめて相談したい」「まずは費用の目安を知りたい」といった段階でも、建物の状態を確認することで検討の糸口が見つかることがあります。

相談や現地確認を通じて、必ず工事をしなければならないわけではありません。まずは建物の状態や希望する工事の範囲を整理し、必要な工事と費用の考え方を確認することが、納得できる住まいづくりにつながります。無理に工事を広げるのではなく、優先順位を相談しながら進めることが大切です。

11. 新築かリフォームか。答えはご家族ごとに違います

物価や金利が動くなかで、新築住宅の購入に不安を感じる方が増えるのは自然なことです。しかし、その不安だけを理由に希望をあきらめる必要はありません。希望する場所や暮らし方、建物の状態、家計の見通しを整理すれば、新築・リフォーム・建て替え・中古住宅の購入など、比較できる選択肢が見えてきます。

リフォームには、今ある住まいや地域とのつながりを活かし、必要な部分を整えられる可能性があります。一方で、建物の劣化状況や構造、希望する工事の規模によっては、想定より費用や工期がかかることもあります。事前の確認や現地調査を行い、見積もりの範囲、工事中の暮らし、完成後の維持費も含めて比較することが大切です。

新築とリフォームを比べるときは、購入・工事の初期費用だけでなく、その後の暮らしに必要な費用も一緒に考えてみましょう。「自分たちにとって無理のない住まい方は何か」という視点が、納得できる判断につながります。

家は、建てたときや買ったときが完成ではありません。家族の成長や生活の変化に合わせて、手を入れながら住み継いでいくものです。大きな決断を急ぐ前に、まずは今の住まいで困っていること、残したいもの、変えたいことを書き出してみてください。それが、新築とリフォームを冷静に比較する第一歩になります。

住まいのことで気になることがあればご相談ください

株式会社DERICでは、綾部市をはじめ、福知山市・舞鶴市などの地域で、リフォーム工事や解体工事、部分解体のご相談を承っています。現場の状態やご要望、ご予算を確認しながら、工事の内容を一緒に考えていきます。

「まだ工事をするか決めていない」「どこまで直せるのか知りたい」という方も、まずはお気軽にご相談ください。

株式会社DERIC
京都府綾部市上杉町茨藪34番地
電話：0773-21-6420
お問い合わせはこちら

図：住まいを考えるときの検討ステップ

今の住まいの悩み・希望を書き出す
                 ↓
建物の状態と、希望する暮らしを確認する
                 ↓
 ┌──────────┬──────────┬──────────┐
 │ 新築・購入を比較 │ リフォームを比較 │ 建て替えを比較 │
 └──────────┴──────────┴──────────┘
                 ↓
初期費用・工期・住環境・将来の維持費を並べて検討
                 ↓
家計や暮らしに合う方法を選ぶ
                 ↓
見積もり・工事範囲・工事中の過ごし方を確認して進める

※物価や金利、制度、工事費は時期や地域、金融機関、建物の状態によって変わります。記事内の経済情報は執筆時点で確認できる公表資料に基づくもので、将来の価格や金利を予測するものではありません。住宅ローンや補助制度の利用については、金融機関・自治体などの最新情報をご確認ください。